Kulutusluotto vs Joustoluotto

Miten kulutusluotto ja joustoluotto eroavat toisistaan? Lue eroavaisuudet ja kilpailuta oma lainasi alla olevissa palveluissa.

Lainaesimerkki: Lainaa 10.000€. Nimelliskorko 4,5%. Laina todellinen vuosikorko 6,1%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 3v. Maksat takaisin 10.941€.

Esimerkki: Lainan määrä 20.000€. Nimelliskorko 4,5%. Lainan todellinen vuosikorko 5,27%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 5v. Maksat takaisin 22.726€.

Esimerkki: Lainaa 25.000€, korko 5%, maksuaika 5v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 477€, maksat takaisin 28.607€, todellinen vuosikorko on 5,57%.

Esimerkki: Lainan määrä 20.000€. Nimelliskorko 4,5%. Lainan todellinen vuosikorko 5,27%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 5v. Maksat takaisin 22.726€.

Esimerkki: Lainaa 25.000€, korko 5%, maksuaika 5v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 477€, maksat takaisin 28.607€, todellinen vuosikorko on 5,57%.

Esimerkki: Lainan määrä 20.000€. Nimelliskorko 4,5%. Lainan todellinen vuosikorko 5,27%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 5v. Maksat takaisin 22.726€.

Esimerkki: Lainaa 6000€, korko 7%, maksuaika 10v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, kk-erä on 75€, maksat takaisin 8960€, todellinen vuosikorko on 8,93%.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 5,0%, lainan todellinen vuosikorko on 6,24%. Maksat takaisin 11.623€.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€/kk, avausmaksu 0€, nimelliskorko 6,5%, todellinen vuosikorko on 7,83%. Maksat takaisin 12.040€.

Millä perusteella parhaat lainapalvelut on valittu?

Olemme vertailleet, kilpailuttaneet ja esitelleet eri luottopalveluita jo useiden vuosien ajan, joten meillä on todella paljon tietoa netissä toimivista luottopalveluista ja heidän luotoistaan. Tähän kokemukseen perustuen olemme valinneet mielestämme parhaat luottopalvelut. Netissä toimii kymmenittäin muitakin luottopalveluita joista voit hakea kulutusluottoa. Jos esittelemämme luottopalvelut eivät syystä tai toisesta sovi sinulle, voit aina kokeilla myös muita luottopalveluita.

Välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen - Lue miten ja miksi

Palvelumme esittelee mielestämme parhaat luottopalvelut. Emme siis esittele kaikkia Suomen pankkeja ja luottopalveluita, vaan ainoastaan ne, jotka mielestämme ansaitsevat tulla esitellyiksi. Olemme yhteistyössä joidenkin listalla olevien luottopalveluiden kanssa. Voimme siis saada korvauksena välityspalkkion heille ohjatuista asiakkaista. Tämä välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen. Pyrimme pitämään luottopalveluiden tiedot ajan tasalla ja varaamme oikeuden kaikkiin virheisiin.

Kulutusluotto ja joustoluotto – mitä eroa niillä on?

Kulutusluotto ja joustoluotto ovat molemmat vakuudettomia lainatuotteita, joita voi hakea netistä ilman erillisiä takaajia tai pantteja. Ne palvelevat hieman eri tarpeita: kulutusluotto myönnetään yleensä kertalainana, kun taas joustoluotto toimii luottotilin tavoin, josta rahaa voi nostaa useammassa erässä. Monelle lainanhakijalle ero ei ole täysin selkeä, ja siksi vertailemme näitä kahta vaihtoehtoa tarkemmin.

Mikä on kulutusluotto?

Kulutusluotto tarkoittaa kertaluonteista lainaa, joka maksetaan tilille kokonaisuudessaan heti hyväksytyn hakemuksen jälkeen. Laina-aika on tyypillisesti 1–20 vuotta, ja maksut sovitaan kiinteissä kuukausierissä. Tämä sopii erityisesti suurempiin hankintoihin, kuten remonttiin, auton ostoon tai lainojen yhdistämiseen. Kulutusluottojen kilpailutus on tärkeää, sillä korko ja kulut voivat vaihdella merkittävästi eri pankkien ja rahoituslaitosten välillä.

Mikä on joustoluotto?

Joustoluotto toimii luottotilin tapaan. Asiakas saa käyttöönsä ennalta sovitun luottorajan, esimerkiksi 3000–10 000 euroa, josta voi nostaa rahaa tarpeen mukaan. Lainaa maksetaan takaisin joustavasti, ja käytettyä summaa voi nostaa uudelleen heti takaisinmaksun jälkeen. Tämä tekee joustoluotosta sopivan vaihtoehdon vaihteleviin kuluihin, esimerkiksi yllättäviin menoihin tai arjen menoihin, joita ei halua kattaa kerralla suurella lainalla. Lue lisää joustoluotoista Joustoluotot.com palvelusta.

Kulutusluotto vs joustoluotto – tärkeimmät erot

Kulutusluotto on kertalaina, jossa rahat saa heti käyttöön ja maksaa takaisin ennalta sovitussa aikataulussa. Joustoluotto taas tarjoaa jatkuvan luottorajan ja mahdollisuuden nostaa rahaa useita kertoja. Kulutusluotto on usein järkevämpi suurissa menoissa, kun taas joustoluotto sopii pienempiin, toistuviin tarpeisiin.

Kumpi on edullisempi?

Kustannukset riippuvat korosta, tilinhoitomaksuista ja nostokuluista. Kulutusluotossa kokonaiskulut ovat yleensä helpommin ennakoitavissa, koska laina-aika ja maksuerät on sovittu etukäteen. Joustoluotossa taas kulut voivat nousta korkeiksi, jos luottorajaa käytetään usein ja maksuaikaa venytetään. Siksi kannattaa vertailla aina sekä kulutusluoton että joustoluoton todellisia kokonaiskustannuksia.

Milloin kulutusluotto kannattaa?

Kulutusluotto sopii tilanteisiin, joissa on tarve suuremmalle summalle kerralla.

Esimerkiksi:

Asunnon remontti
Auton tai veneen hankinta
Useiden lainojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi

Koska kulutusluotossa korot ja kuukausierät pysyvät samana, se tuo ennustettavuutta talouteen.

Milloin joustoluotto on parempi vaihtoehto?

Joustoluotto kannattaa valita, jos tarvitset rahaa epäsäännöllisesti tai pienissä erissä.

Hyviä esimerkkejä:

Yllättävät lääkärikulut
Matkakulut tai lomamatka
Arjen pienet hankinnat, kun tulojen ja menojen ajoitus ei kohtaa

Joustavuus on joustoluoton suurin etu, mutta se voi myös houkutella käyttämään luottoa tarpeettomasti.

Lainavertailun merkitys

Sekä kulutusluotto että joustoluotto voivat tulla kalliiksi, jos niitä ei kilpailuteta huolellisesti. Lainavertailu auttaa löytämään pienimmän koron ja edullisimmat kulut.

Kulutusluottovertailu.fi tarjoaa mahdollisuuden vertailla useita lainapalveluja samassa paikassa, mikä säästää aikaa ja rahaa.

Miten hakea kulutusluottoa tai joustoluottoa?

Hakeminen on helppoa ja tapahtuu verkossa muutamassa minuutissa. Tarvitset vain henkilötiedot, tulotiedot ja lainasumman. Useimmat palvelut antavat lainapäätöksen heti, ja rahat voivat olla tilillä jopa samana päivänä. Kulutusluotossa summa maksetaan kerralla, kun taas joustoluotossa saat käyttöösi luottorajan, josta voit tehdä nostoja tarpeen mukaan.

Riskit ja huomioitavat asiat

Molemmissa luotoissa on tärkeää arvioida oma maksukyky realistisesti. Kulutusluotossa sitoudut kiinteisiin kuukausieriin, kun taas joustoluotto voi houkutella jatkuvaan käyttöön, mikä voi johtaa velkakierteeseen. Kannattaa aina laskea etukäteen, kuinka suuri kuukausierä sopii omaan talouteen.

Kulutusluotto vai joustoluotto – Kumman siis valitsen?

Valitse kulutusluotto, jos tarvitset isomman summan kerralla ja haluat selkeän takaisinmaksusuunnitelman.
Valitse joustoluotto, jos tarvitset rahaa joustavasti pienissä erissä ja haluat luottotilin kaltaisen ratkaisun.

Molemmat vaihtoehdot voivat olla hyödyllisiä eri tilanteissa, kunhan ne kilpailutetaan ja kulut pidetään hallinnassa.

Usein kysyttyä:

Onko kulutusluotto aina halvempi kuin joustoluotto?

Ei välttämättä. Kulutusluotto voi olla edullisempi isoissa summissa, mutta pienissä tarpeissa joustoluotto voi olla kustannuksiltaan järkevämpi.

Voiko kulutusluoton maksaa pois etuajassa?

Kyllä, useimmat kulutusluotot voi maksaa takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkuluja.

Mitä tapahtuu, jos en maksa joustoluottoa takaisin?

Laskut siirtyvät perintään, ja maksuhäiriömerkintä voi estää lainan saamisen tulevaisuudessa.

Onko mahdollista saada sekä kulutusluotto että joustoluotto?

Kyllä, mutta tämä voi lisätä riskiä velkaantua liikaa. Kannattaa miettiä tarkkaan omaa tarvetta ennen useamman luoton hakemista.

Voinko vertailla molemmat vaihtoehdot helposti?

Kyllä – Kulutusluottovertailu.fi tarjoaa selkeän tavan vertailla eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjouksia yhdellä hakemuksella.