Millainen laina kulutusluotto on?

Kulutusluotto on vakuudeton laina, jonka kuluttaja voi käyttää vapaasti haluamaansa tarkoitukseen. Kulutusluottoja on helppo vertailla esimerkiksi lainakorkojen, takaisinmaksuehtojen ja lainan kokonaiskustannusten perusteella. Vertailemalla eri tarjoajien lainoja voi löytää itselleen edullisimman ja sopivimman vaihtoehdon.

Vertaa kulutusluotot helposti ja nopeasti valitsemalta alta sinulle sopiva lainankilpailutuspalvelu.

Pyydä maksuttomat lainatarjoukset ja valitse edullisin kulutusluotto.

Esimerkki: Lainaa 25.000€, korko 5%, maksuaika 5v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 477€, maksat takaisin 28.607€, todellinen vuosikorko on 5,57%.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 5,0%, lainan todellinen vuosikorko on 6,24%. Maksat takaisin 11.623€.

Esimerkki: Lainaa 6000€, korko 7%, maksuaika 10v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, kk-erä on 75€, maksat takaisin 8960€, todellinen vuosikorko on 8,93%.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€/kk, avausmaksu 0€, nimelliskorko 6,5%, todellinen vuosikorko on 7,83%. Maksat takaisin 12.040€.

Esimerkki: Lainan määrä 20.000€. Nimelliskorko 4,5%. Lainan todellinen vuosikorko 5,27%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 5v. Maksat takaisin 22.726€.

Lainaesimerkki: Lainaa 10.000€. Nimelliskorko 4,5%. Laina todellinen vuosikorko 6,1%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 3v. Maksat takaisin 10.941€.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 5,0%, lainan todellinen vuosikorko on 6,24%. Maksat takaisin 11.623€.

Millä perusteella parhaat lainapalvelut on valittu?

Olemme vertailleet, kilpailuttaneet ja esitelleet eri luottopalveluita jo useiden vuosien ajan, joten meillä on todella paljon tietoa netissä toimivista luottopalveluista ja heidän luotoistaan. Tähän kokemukseen perustuen olemme valinneet mielestämme parhaat luottopalvelut. Netissä toimii kymmenittäin muitakin luottopalveluita joista voit hakea kulutusluottoa. Jos esittelemämme luottopalvelut eivät syystä tai toisesta sovi sinulle, voit aina kokeilla myös muita luottopalveluita.

Välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen - Lue miten ja miksi

Palvelumme esittelee mielestämme parhaat luottopalvelut. Emme siis esittele kaikkia Suomen pankkeja ja luottopalveluita, vaan ainoastaan ne, jotka mielestämme ansaitsevat tulla esitellyiksi. Olemme yhteistyössä joidenkin listalla olevien luottopalveluiden kanssa. Voimme siis saada korvauksena välityspalkkion heille ohjatuista asiakkaista. Tämä välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen. Pyrimme pitämään luottopalveluiden tiedot ajan tasalla ja varaamme oikeuden kaikkiin virheisiin.

Mikä on kulutusluotto?

Kulutusluotto on laina, jonka kuluttaja voi ottaa ilman vakuuksia ja käyttää vapaasti haluamaansa tarkoitukseen. Toisin kuin esimerkiksi asuntolainassa, kulutusluoton käyttötarkoitusta ei tarvitse erikseen ilmoittaa lainanantajalle. Sitä voidaan hyödyntää esimerkiksi kodin remontointiin, suurempien hankintojen rahoittamiseen tai henkilökohtaisten menojen kattamiseen.

Kulutusluottojen suuruus vaihtelee, ja se voi olla 1000 – 70 000 euroa. Lainan takaisinmaksuaika on yleensä joustava, mutta tyypillisesti se sijoittuu 1–20 vuoden välille. Koska kulutusluotto on vakuudeton, lainan korko on usein hieman korkeampi verrattuna esimerkiksi asuntolainaan, jossa vakuutena toimii asunto. Kulutusluoton helppous ja joustavuus tekevät siitä suositun vaihtoehdon monenlaisiin taloudellisiin tarpeisiin.

Kulutusluoton käyttötarkoitukset

Kulutusluotto tarjoaa kuluttajalle joustavan rahoitusvaihtoehdon monenlaisiin tarpeisiin, koska sitä ei ole sidottu tiettyyn käyttötarkoitukseen. Tyypillisiä kulutusluoton käyttökohteita ovat esimerkiksi:

Kodinhankinnat ja remontointi: Monet kuluttajat käyttävät kulutusluottoa kodin isompiin hankintoihin, kuten huonekaluihin, kodinkoneisiin tai remontointiin. Näin kodin parannuksia voidaan tehdä ilman, että säästöjä tarvitsee käyttää kerralla suurta määrää.

Matkat ja lomat: Kulutusluotto voi olla ratkaisu, kun halutaan rahoittaa suurempia lomamatkoja tai muita vapaa-ajan elämyksiä ilman, että omaa taloutta rasitetaan liikaa lyhyellä aikavälillä. Esimerkiksi VarmaLaina- kilpailutuspalvelun kautta voi hakea vakuudetonta lomalainaa sopivan pituisilla takaisinmaksuerillä.

Auton tai muun ajoneuvon hankinta: Jos uusi tai käytetty auto tarvitaan nopeasti, kulutusluotto voi tarjota nopean rahoitusvaihtoehdon ajoneuvon ostamiseen.

Yllättävät menot: Kulutusluotto on hyvä apu myös silloin, kun eteen tulee yllättäviä kuluja, kuten terveydenhoitokustannuksia tai muita odottamattomia laskuja.

Lainojen yhdistäminen: Usein kulutusluottoa haetaan myös olemassa olevien lainojen tai luottojen yhdistämiseksi. Tällöin useita pienempiä lainoja voidaan maksaa pois yhdellä uudella lainalla, mikä voi selkeyttää talouden hallintaa ja mahdollisesti laskea lainakustannuksia.

Näin kulutusluotto toimii joustavana ratkaisuna monissa elämänvaiheissa, tarjoten kuluttajille mahdollisuuden järjestellä talouttaan omien tarpeidensa mukaan.

Kulutusluoton tyypilliset ehdot

Kulutusluoton ehdot voivat vaihdella lainanantajasta riippuen, mutta tietyt tekijät ovat yleensä yhteisiä useimmille kulutusluotoille. Näitä ehtoja ovat muun muassa seuraavat:

Lainan määrä: Kulutusluoton suuruus vaihtelee yleensä muutamasta tuhannesta eurosta kymmeniin tuhansiin euroihin. Tällä hetkellä pankit ja rahoituslaitokset voivat myöntää vakuudetonta lainaa 1000 – 70 000 euroa. Lainan määrä riippuu lainanottajan maksukyvystä, tuloista ja lainanantajan tarjoamista vaihtoehdoista.

Korko: Kulutusluotto on vakuudeton laina. Kulutusluottoja koskevan korkolain mukaan luottoihin sovelletaan korkokattoa, jonka tarkoituksena on suojella kuluttajia kohtuuttoman korkeilta lainakoroilta. Korkolain mukaisesti kulutusluottojen korko määräytyy viitekoron perusteella, johon lisätään enintään 15 prosenttiyksikköä. Tämä viitekorko voi vaihdella, mutta lisäosan ansiosta korko pysyy säänneltynä ja ennakoitavissa. Luoton koron ehdottomana ylärajana on kuitenkin 20 prosenttia, vaikka viitekorko nousisi korkeammaksi.

Takaisinmaksuaika: Kulutusluoton takaisinmaksuaika on yleensä 1–20 vuotta. Lainan takaisinmaksuaika riippuu haetusta lainasummasta ja millaiset lainan kuukausierät lainanhakija haluaa lainalleen.

Ikäraja: Kulutusluottoa saadakseen lainanottajan tulee täyttää tietyt ehdot, kuten vähimmäisikä (usein 18–20 vuotta) ja riittävä luottokelpoisuus. Lainanantajat arvioivat luottokelpoisuuden perustuen esimerkiksi hakijan tuloihin ja aikaisempaan maksukäyttäytymiseen.

Kulutusluottoa 1000 - 70 000 euroa

Kuluttajille tarjotaan kulutusluottoja, joiden lainasummat vaihtelevat noin 1000 eurosta jopa 70 000 euroon ilman vakuuksia. Tällainen laina antaa mahdollisuuden rahoittaa suurempiakin hankintoja tai menoja ilman, että tarvitsee asettaa omaisuutta lainan vakuudeksi. Tämä tekee lainaprosessista nopeamman ja yksinkertaisemman, koska vakuuden arviointiin ja hyväksymiseen ei kulu aikaa.

Kulutusluoton suuruuden voi valita omien tarpeiden ja maksukyvyn mukaan. Pienemmät lainasummat, kuten 1000–5000 euroa, ovat yleisiä esimerkiksi kodinkoneiden hankintaan tai lomamatkoihin. Suuremmat summat, aina 70 000 euroon asti, mahdollistavat esimerkiksi laajemmat remontit, ajoneuvon oston tai useamman pienemmän lainan yhdistämisen yhdeksi isommaksi lainaksi.

Kulutusluoton laina-aika

Kulutusluottojen takaisinmaksuaika on joustava ja vaihtelee yleensä 1–20 vuoden välillä lainan määrästä ja lainanottajan taloudellisesta tilanteesta riippuen. Pienempiä lainoja maksetaan usein takaisin lyhyemmässä ajassa, kun taas suuremmat lainat voidaan maksaa takaisin pidemmän ajanjakson kuluessa.

Koska kyseessä on vakuudeton laina, lainanottajan tulee täyttää tietyt ehdot saadakseen lainan, kuten säännölliset tulot ja riittävä luottokelpoisuus. Lainanantaja arvioi lainanottajan maksukyvyn ja määrittää sen perusteella lainan koron ja ehdot.

Kulutusluoton kustannukset

Kulutusluoton kustannukset koostuvat useista eri tekijöistä, joista korko on merkittävin, mutta ei ainoa huomioon otettava kulu. On tärkeää ymmärtää kaikki lainan kustannukset ennen sitoutumista, jotta vältytään ikäviltä yllätyksiltä ja voidaan vertailla eri kulutusluottovaihtoehtoja tehokkaasti.

Kulutusluoton korko on usein korkein yksittäinen kustannus. Tyypillinen kulutusluoton korko vaihtelee välillä 5 – 20 prosenttia. Todellinen vuosikorko on tärkeä käsite, joka kuvaa lainan kokonaiskustannuksia vuodessa prosentteina. Se sisältää lainan koron lisäksi kaikki muut lainasta aiheutuvat kulut, kuten avausmaksut ja tilinhoitomaksut. Todellinen vuosikorko antaa tarkemman kuvan siitä, mitä laina tulee maksamaan koko laina-aikana, ja sen avulla on helpompi vertailla eri lainatarjouksia.

Monet lainanantajat perivät kulutusluotosta avausmaksun, joka veloitetaan lainan myöntämisen yhteydessä. Tämä voi olla kiinteä summa tai prosenttiosuus lainasummasta. Lisäksi lainan aikana voidaan periä kuukausittaisia tilinhoitomaksuja, jotka kasvattavat lainan kokonaiskustannuksia.

Kulutusluoton ehtojen mukaan voi myös esiintyä muita kuluja, kuten laskutuslisiä tai maksusuunnitelman muuttamismaksuja. Lisäksi, jos lainaa ei makseta ajallaan, viivästyskoroista ja perintäkuluista voi kertyä huomattavia lisäkustannuksia.

Kulutusluoton hakuvaatimukset

Kulutusluotto täysi-ikäiselle

Kulutusluottoa hakevan henkilön on oltava vähintään 18-vuotias. Joissain tapauksissa lainanantajat voivat kuitenkin vaatia korkeampaa vähimmäisikää, esimerkiksi 20 vuotta, erityisesti suurempien lainasummien kohdalla.

Vakituinen asuinpaikka Suomessa

Hakijan tulee asua vakituisesti Suomessa ja olla rekisteröitynyt Suomen väestötietojärjestelmään. Tämä varmistaa, että lainanantaja voi tarvittaessa olla yhteydessä hakijaan ja käyttää lainan perintään liittyviä palveluita.

Riittävät ja säännölliset tulot

Kulutusluoton saamiseksi hakijalla tulee olla säännölliset tulot, jotka voivat olla palkkatuloja, eläke tai muu säännöllinen ansainta. Lainanantaja arvioi maksukyvyn hakijan tulojen perusteella, mikä vaikuttaa siihen, kuinka suuri laina voidaan myöntää ja millaisin ehdoin.

Hyvät luottotiedot

Hakijan luottotiedot tarkistetaan ennen lainan myöntämistä. Hyvät luottotiedot ovat keskeinen edellytys kulutusluoton saamiselle. Maksuhäiriömerkintä estää lainan saamisen.

Suomalainen pankkitili

Hakijalla tulee olla suomalainen pankkitili, sillä lainan myöntäminen ja maksaminen tapahtuu tilisiirtona. Pankkitilin kautta hoidetaan myös lainan kuukausierien maksut.

Toimiva sähköposti ja puhelinnumero

Lainanhakijalla on oltava toimiva sähköpostiosoite ja puhelinnumero, jotta lainanantaja voi olla yhteydessä lainatarjousten ja sopimusten osalta. Usein lainaprosessi hoidetaan kokonaan sähköisesti, joten nämä yhteystiedot ovat välttämättömiä.

Kulutusluoton hakuprosessi

Kulutusluoton hakeminen on tänä päivänä helppoa ja nopeaa, erityisesti verkossa. Yksi tehokkaimmista tavoista hakea kulutusluottoa on käyttää lainojen kilpailutuspalvelua, joka tekee lainavertailusta vaivatonta. Kilpailuttamalla lainan voit varmistaa, että löydät itsellesi parhaan ja edullisimman lainatarjouksen.

Toimi näin:

Valitse sopiva lainankilpailutuspalvelu
Täytä maksuton lainahakemus, joka ei sido sinua mihinkään
Odottele lainatarjouksia
Vertaa kulutusluottoja ja valitse paras kulutusluotto
Allekirjoita lainasopimus ja laina maksetaan heti tilillesi

Kulutusluottovertailu sivuston kautta lainanhakija voi valita itselleen sopivan lainankilpailutuspalvelun, jonka kautta hän voi aloittaa kulutusluoton kilpailuttamisen. Valittu kilpailutuspalvelu lähettää lainahakemuksen useille pankeille ja rahoituslaitoksille kilpailutettavaksi, ja lainanhakija saa mahdollisesti useita lainatarjouksia suoraan sähköpostiin tai kilpailutuspalvelun kautta.

Näiden tarjousten avulla hakija pääsee helposti vertailemaan eri lainojen korkoja, maksuehtoja ja muita kustannuksia. Lainakilpailutuspalvelut esittelevät tarjoukset selkeässä ja ymmärrettävässä muodossa, mikä tekee päätöksenteosta yksinkertaista. Hakija voi vertailla lainatarjouksia keskenään ja valita sen vaihtoehdon, joka parhaiten vastaa omia tarpeita ja on edullisin pitkällä aikavälillä.

Usein kysyttyä kulutusluotosta:

Mikä on kulutusluotto?

Kulutusluotto on vakuudeton laina, jota kuluttaja voi käyttää vapaasti haluamaansa tarkoitukseen, kuten kodin hankintoihin, matkoihin tai yllättävien menojen kattamiseen.

Miten kulutusluotto eroaa muista lainoista?

Kulutusluotto on vakuudeton laina, eli sen saamiseksi ei tarvita vakuuksia. Kulutusluottoa voi hakea nettihakemuksella 1000 – 70 000 euroa ilman vakuuksia: Kulutusluotto maksetaan kertaluontoisesti heti tilille lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen.

Miten kulutusluoton korko määräytyy?

Kulutusluoton korko määräytyy lainanantajan riskinarvioinnin perusteella. Vakuudettomille kuluttajaluotoille on olemassa korkokatto, joka rajoittaa koron enintään 20 prosenttiin.

Miten kulutusluottoa haetaan?

Kulutusluottoa haetaan yleensä verkossa täyttämällä lainahakemus. Palvelut, kuten Kulutusluottovertailu.fi, helpottavat prosessia esittelemällä useita lainankilpailutuspalveluja, jotka lähettävät lainahakemuksen useille lainantarjoajille samanaikaisesti. Hakija voi saada useita lainatarjouksia ja voi vertailla niitä löytääkseen itselleen sopivimman ja edullisimman vaihtoehdon.

Kuinka paljon kulutusluottoa voi saada?

Kulutusluottoja myönnetään yleensä 1000 eurosta jopa 70 000 euroon. Lainan suuruus riippuu hakijan maksukyvystä ja lainanantajan tarjoamista vaihtoehdoista. Suurempien lainojen kohdalla luottokelpoisuudelle ja tuloille asetetaan korkeammat vaatimukset.

Mikä on kulutusluoton takaisinmaksuaika?

Kulutusluottojen takaisinmaksuaika vaihtelee yleensä 1–20 vuoden välillä. Pienemmät lainasummat maksetaan usein takaisin lyhyemmässä ajassa, kun taas suuremmilla lainoilla voi olla pidempi takaisinmaksuaika. Valittu takaisinmaksuaika vaikuttaa kuukausierien suuruuteen.

Mitä tarkoittaa kulutusluoton todellinen vuosikorko?

Todellinen vuosikorko on prosenttiluku, joka kertoo lainan kaikki kustannukset vuositasolla, sisältäen koron, avausmaksut, tilinhoitomaksut ja muut kulut. Se antaa paremman kuvan lainan kokonaiskustannuksista kuin pelkkä nimelliskorko ja on hyvä vertailukohta lainoja arvioitaessa.

Kuka voi hakea kulutusluottoa?

Kulutusluottoa voi hakea lähes kuka tahansa täysi-ikäinen henkilö, mutta lainan saaminen edellyttää tiettyjen ehtojen täyttymistä. Lainanantajat arvioivat hakijan taloudellista tilannetta ja maksukykyä ennen lainapäätöksen tekemistä. Kulutusluottoa hakevan henkilön on oltava vähintään 18-vuotias. Joissain tapauksissa lainanantajat voivat asettaa korkeampia ikärajoja, esimerkiksi 20 vuotta, erityisesti suurempien lainojen kohdalla.

Mitä kustannuksia kulutusluottoon liittyy koron lisäksi?

Korkojen lisäksi kulutusluottoon voi liittyä muita kustannuksia, kuten lainan avausmaksu, tilinhoitomaksut ja laskutuslisät. Kaikki nämä vaikuttavat lainan todellisiin kokonaiskustannuksiin, jotka kannattaa ottaa huomioon vertaillessa lainatarjouksia. Lainaa hakiessa kannattaakin tehdä laaja kulutusluottovertailu lainalle. Tämä onnistuu nopeasti Kulutusluottovertailu– palvelun avulla.