Miten kulutusluottoa haetaan?

Kulutusluottoa haetaan helposti verkossa. Kulutusluottovertailu.fi-sivuston kautta voit vertailla kulutusluottoja muutamassa minuutissa pyytämällä maksuttomia lainatarjouksia kilpailutuspalvelun avulla. Lainasi kilpailutetaan jopa 30 eri lainantarjoajan kesken, ja saat useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella.

Vertaa kulutusluotot helposti valitsemalta alta sinulle sopiva kilpailutuspalvelu.

Pyydä maksuttomat lainatarjoukset ja valitse sinulle sopiva kulutusluotto.

Esimerkki: Lainaa 25.000€, korko 5%, maksuaika 5v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 477€, maksat takaisin 28.607€, todellinen vuosikorko on 5,57%.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 5,0%, lainan todellinen vuosikorko on 6,24%. Maksat takaisin 11.623€.

Esimerkki: Lainaa 6000€, korko 7%, maksuaika 10v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, kk-erä on 75€, maksat takaisin 8960€, todellinen vuosikorko on 8,93%.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€/kk, avausmaksu 0€, nimelliskorko 6,5%, todellinen vuosikorko on 7,83%. Maksat takaisin 12.040€.

Esimerkki: Lainan määrä 20.000€. Nimelliskorko 4,5%. Lainan todellinen vuosikorko 5,27%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 5v. Maksat takaisin 22.726€.

Lainaesimerkki: Lainaa 10.000€. Nimelliskorko 4,5%. Laina todellinen vuosikorko 6,1%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 3v. Maksat takaisin 10.941€.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 5,0%, lainan todellinen vuosikorko on 6,24%. Maksat takaisin 11.623€.

Millä perusteella parhaat lainapalvelut on valittu?

Olemme vertailleet, kilpailuttaneet ja esitelleet eri luottopalveluita jo useiden vuosien ajan, joten meillä on todella paljon tietoa netissä toimivista luottopalveluista ja heidän luotoistaan. Tähän kokemukseen perustuen olemme valinneet mielestämme parhaat luottopalvelut. Netissä toimii kymmenittäin muitakin luottopalveluita joista voit hakea kulutusluottoa. Jos esittelemämme luottopalvelut eivät syystä tai toisesta sovi sinulle, voit aina kokeilla myös muita luottopalveluita.

Välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen - Lue miten ja miksi

Palvelumme esittelee mielestämme parhaat luottopalvelut. Emme siis esittele kaikkia Suomen pankkeja ja luottopalveluita, vaan ainoastaan ne, jotka mielestämme ansaitsevat tulla esitellyiksi. Olemme yhteistyössä joidenkin listalla olevien luottopalveluiden kanssa. Voimme siis saada korvauksena välityspalkkion heille ohjatuista asiakkaista. Tämä välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen. Pyrimme pitämään luottopalveluiden tiedot ajan tasalla ja varaamme oikeuden kaikkiin virheisiin.

Näin haet kulutusluottoa:

Kulutusluoton hakeminen on helppoa ja nopeaa, ja se onnistuu kätevästi verkossa palvelumme kautta; Kulutusluottovertailu.fi.

Näin voit hakea kulutusluottoa vaihe vaiheelta:

1. Valitse kilpailutuspalvelu

Aloita valitsemalla lainankilpailutuspalvelu. Listauksessa olevat palvelut kilpailuttavat lainan useiden pankkien ja rahoituslaitosten kesken yhdellä hakemuksella. Tämä säästää aikaa ja mahdollistaa useiden lainatarjousten saamisen helposti.

2. Täytä lainahakemus

Hakemuksen täyttäminen onnistuu nopeasti verkossa. Täytä tiedot, kuten haluamasi lainasumma, takaisinmaksuaika, tulosi ja mahdolliset muut menot. Tiedot auttavat lainantarjoajia arvioimaan maksukykysi ja tarjoamaan sopivia lainatarjouksia.

3. Kilpailuta lainatarjoukset

Kun olet täyttänyt hakemuksen, kilpailutuspalvelu välittää sen jopa 30 eri lainantarjoajalle. Saat useita lainatarjouksia nopeasti, yleensä jo muutamassa minuutissa tai tunnissa hakemuksen lähettämisestä. Kilpailutuspalvelu antaa sinulle mahdollisuuden vertailla eri lainantarjoajien korkoja, kuukausieriä ja lainasummia.

4. Vertaile ja valitse paras lainatarjous

Kun olet saanut lainatarjoukset, vertaile niitä tarkasti. Kiinnitä huomiota todelliseen vuosikorkoon, joka kertoo lainan kokonaiskustannukset, sekä mahdollisiin muihin kuluihin, kuten avaus- ja tilinhoitomaksuihin. Valitse laina, joka sopii parhaiten tarpeisiisi ja taloudelliseen tilanteeseesi. Kulutusluottojen vertailu auttaa sinun valitsemaan edullisen lainan.

5. Allekirjoita lainasopimus

Kun olet valinnut sopivan lainan, allekirjoita lainasopimus sähköisesti. Useimmat lainantarjoajat mahdollistavat sähköisen allekirjoituksen verkkopankkitunnuksilla.

6. Rahat tilille

Kun lainasopimus on allekirjoitettu, rahat voidaan siirtää tilillesi nopeasti, usein jopa saman päivän aikana. Voit siis saada kulutusluoton heti tilille ilman päivien odottelua.

Mitä tietoja tarvitaan, kun haen kulutusluottoa?

Kun haet kulutusluottoa, tarvitaan tiettyjä tietoja, jotka lainantarjoajat käyttävät arvioidakseen maksukykysi ja luottokelpoisuutesi. Nämä tiedot auttavat lainantarjoajia arvioimaan, onko sinulla riittävä maksukyky lainan takaisinmaksamiseen ja myöntävätkö he lainan hakemasi summan ja ehtojen mukaisesti.

Tässä ovat tärkeimmät tiedot, joita yleensä kysytään kulutusluottohakemuksessa:

Lainasumma ja takaisinmaksuaika

Haettava lainasumma (esim. 1000–70 000 euroa)
Toivottu takaisinmaksuaika (esim. 1–200 vuotta)

Henkilötiedot

Nimi, osoite, puhelinnumero ja sähköpostiosoite
Henkilötunnus
Kansalaisuus ja asuinpaikka (useimmat lainantarjoajat vaativat vakituisen asuinpaikan Suomessa)

Tiedot työsuhteesta ja tuloista

Työsuhteen tyyppi (vakituinen, määräaikainen, yrittäjä tai eläkeläinen)
Bruttotulot (kuukausittaiset tai vuosittaiset tulot ennen veroja)
Mahdolliset muut tulot, kuten eläkkeet, tukimuodot tai pääomatulot

Tiedot menoista ja veloista

Kuukausittaiset menot, kuten asumiskulut, lainanlyhennykset ja muut elämiseen liittyvät kustannukset
Tiedot mahdollisista muista veloista, kuten luottokorttivelat, autolainat tai muut kulutusluotot

Pankkitilin tiedot

Pankkitilin numero, jolle lainasumma maksetaan, jos hakemus hyväksytään

Luottotietojen tarkistus

Luottotietojen tarkistaminen on osa lainahakemusta, ja maksuhäiriömerkintä voi vaikuttaa lainan saamiseen. Lainantarjoaja tarkistaa luottotietosi automaattisesti osana prosessia.

Kuinka monta lainatarjousta voin saada yhdellä hakemuksella?

Yhdellä kulutusluottohakemuksella voit saada useita lainatarjouksia, yleensä 5–20 tarjousta eri lainantarjoajilta. Lainankilpailutuspalvelut lähettävät hakemuksesi monille pankeille ja rahoituslaitoksille, jotka arvioivat sen ja tekevät tarjouksensa.

Lainatarjousten määrä voi vaihdella sen mukaan, kuinka suuri lainasumma on suhteessa tuloihisi. Jos haettava summa on pieni suhteessa tuloihisi, useammat lainantarjoajat saattavat tehdä tarjouksen. Jos taas lainasumma on suuri, lainan saaminen voi olla vaikeampaa, mikä voi rajoittaa tarjousten määrää.

Mikäli sinulla on jo muita lainoja tai velkoja, se voi vaikuttaa tarjousten määrään ja ehtoihin. Lainanantajat ottavat huomioon nykyiset velkasi arvioidessaan maksukykyäsi ja riskitasoa.

Jos haet lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa, lainantarjoajat voivat myöntää lainan paremmilla ehdoilla, ja tarjousten määrä voi kasvaa. Kahden hakijan yhteinen taloudellinen tilanne voi parantaa luottokelpoisuutta ja maksukykyä, mikä tekee lainasta houkuttelevamman lainantarjoajille.

Luottokelpoisuus vaikuttaa lainantarjoajien halukkuuteen tarjota lainaa. Hyvät luottotiedot ja vakaa taloudellinen tilanne parantavat mahdollisuuksia saada useampia lainatarjouksia. Omat luottotiedot voi myös itse tarkistaa maksutta kerran vuodessa. Muista, että jos tiedoissasi on maksuhäiriömerkintä, sinulle ei voida myöntää kulutusluottoa.

Tarvitaanko kulutusluoton hakemiseen vakuuksia?

Kulutusluoton hakemiseen ei yleensä tarvita vakuuksia. Kulutusluotot ovat useimmiten vakuudettomia lainoja, mikä tarkoittaa, että lainanottajan ei tarvitse antaa omaisuutta, kuten asuntoa tai autoa, lainan vakuudeksi. Tämän ansiosta kulutusluoton hakeminen on nopeaa ja joustavaa, ja laina voidaan saada tilille nopeasti ilman monimutkaisia vakuusjärjestelyjä.

Vakuudeton kulutusluotto tarkoittaa, että lainanantaja myöntää lainan ilman, että lainan takaisinmaksu turvataan omaisuudella. Lainanantaja arvioi hakijan luottokelpoisuuden ja maksukyvyn ennen lainan myöntämistä, ja päätös perustuu esimerkiksi luottotietoihin, tuloihin ja nykyisiin velkoihin.

Vakuudettoman kulutusluoton edut:

Nopea hakuprosessi: Koska vakuuksia ei tarvita, lainanhakuprosessi on nopeampi ja yksinkertaisempi.
Joustavuus: Lainaa voi käyttää vapaasti mihin tahansa tarkoitukseen, kuten kodin hankintoihin, matkustamiseen tai yllättäviin menoihin.
Ei riskiä omaisuudelle: Koska vakuuksia ei vaadita, et joudu riskeeraamaan omaisuuttasi lainan takaisinmaksun varmistamiseksi.

Vaikka vakuuksia ei tarvita, lainanantaja arvioi silti huolellisesti hakijan maksukyvyn ja luottokelpoisuuden ennen lainan myöntämistä.

Onko lainan hakeminen ja kilpailuttaminen maksutonta?

Kulutusluoton hakeminen ja kilpailuttaminen on maksutonta Kulutusluottovertailu.fi-palvelun kautta. Voit valita lainalistauksesta sopivan kilpailutuspalvelun ja aloittaa maksuttoman lainan hakemisen sekä kilpailuttamisen helposti.

Kilpailutuspalvelu lähettää lainahakemuksesi useille lainantarjoajille, jolloin saat useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella ilman lisäkustannuksia. Näin voit vertailla tarjouksia ja valita itsellesi sopivimman lainan riskittömästi ja ilman sitoutumista.

Vaikuttaako luottotietojen tarkistaminen kulutusluoton saamiseen?

Luottotietojen tarkistaminen vaikuttaa merkittävästi lainan saamiseen. Lainantarjoajat tarkistavat luottotietosi osana lainahakemusprosessia arvioidakseen maksukykysi ja luottokelpoisuutesi. Luottotiedoilla on tärkeä merkitys kulutusluoton myöntämisessä, koska ne kertovat lainanantajalle, onko sinulla aikaisempia maksuhäiriöitä tai merkintöjä, jotka voisivat viitata taloudellisiin vaikeuksiin.

Jos sinulla on hyvät luottotiedot, lainanantajat pitävät sinua pieniriskisenä asiakkaana, ja tämä parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa alhaisemmalla korolla ja paremmilla ehdoilla. Hyvät luottotiedot kertovat lainanantajalle, että olet hoitanut aikaisemmat lainasi ja velvoitteesi moitteettomasti.

Jos luottotiedoissasi on maksuhäiriömerkintöjä, se estää lainan saamisen. Maksuhäiriömerkintä viittaa siihen, että sinulla on ollut aikaisempia vaikeuksia maksujen hoitamisessa, mikä nostaa lainanantajan riskiä, eivätkä pankit tai rahoituslaitokset voi tällöin myöntää sinulle uutta lainaa.

Voinko hakea kulutusluottoa yhdessä toisen henkilön kanssa?

Voit hakea kulutusluottoa yhdessä toisen henkilön kanssa. Kun haet lainaa yhdessä toisen henkilön, eli yhteisvastuullisen hakijan, kanssa, lainanantajat voivat myöntää lainan paremmilla ehdoilla. Tämä johtuu siitä, että kahden hakijan yhteinen taloudellinen tilanne parantaa lainan takaisinmaksun varmuutta ja vähentää lainanantajan riskiä.

Yhteisvastuullinen lainahakemus tarkoittaa, että molemmat hakijat ovat vastuussa lainan takaisinmaksusta. Jos toinen hakija ei pysty maksamaan lainaa, toinen on velvollinen vastaamaan maksusta. Tämä on tärkeää ottaa huomioon ennen yhteisen lainan hakemista.

Mitä hyötyä on yhteisvastuullisesta lainahakemuksesta?

Kahden hakijan taloudellinen kokonaistilanne voi johtaa edullisempaan korkoon ja parempiin ehtoihin, koska lainanantaja arvioi maksukyvyn olevan vahvempi.

Yhteisvastuullisella hakemuksella voi saada suuremman lainasumman, koska lainanantajat laskevat maksukyvyn kahden hakijan tulojen perusteella.

Jos jommallakummalla hakijalla on heikompi luottokelpoisuus, toisen hakijan hyvät luottotiedot ja vakaa taloudellinen tilanne voivat parantaa lainan hyväksymismahdollisuuksia.

Kuka voi hakea kulutusluottoa?

Kulutusluottoa hakevan henkilön on oltava vähintään 18-vuotias. Joissakin tapauksissa lainanantajat voivat kuitenkin asettaa korkeampia ikärajoja, kuten 20 tai 21 vuotta, erityisesti suurempien lainasummien kohdalla.

Hakijan tulee asua vakituisesti Suomessa ja olla rekisteröitynyt Suomen väestötietojärjestelmään. Tämä varmistaa, että lainanantajalla on mahdollisuus olla yhteydessä hakijaan ja käyttää tarvittaessa lainan perintään liittyviä palveluita.

Hakijalla on oltava säännölliset tulot, jotka voivat olla palkkatuloja, eläkettä tai muuta säännöllistä ansaintaa. Lainanantaja arvioi maksukyvyn hakijan tulojen perusteella, mikä vaikuttaa siihen, kuinka suuri laina voidaan myöntää ja millä ehdoilla.

Hakijalla tulee olla suomalainen pankkitili, sillä lainan myöntäminen ja maksaminen tapahtuvat tilisiirtona. Pankkitilin kautta hoidetaan myös lainan takaisinmaksu.

Hakijalla on oltava toimiva sähköpostiosoite ja puhelinnumero, jotta lainanantaja voi olla yhteydessä lainatarjousten ja sopimusten osalta. Usein lainaprosessi hoidetaan kokonaan sähköisesti, joten nämä yhteystiedot ovat välttämättömiä.

Miten haetun kulutusluoton korko määräytyy?

Haetun kulutusluoton korko on prosenttiosuus, jonka maksat lainanantajalle lainasummasta korvauksena lainan käyttämisestä. Korko vaikuttaa suoraan siihen, kuinka paljon laina maksaa kokonaisuudessaan, ja se määräytyy useiden eri tekijöiden perusteella.

Miten kulutusluoton korko määräytyy?

Kulutusluoton korkoon vaikuttavat seuraavat tekijät:

Hakijan luottokelpoisuus: Hyvät luottotiedot ja vakaa taloudellinen tilanne voivat johtaa matalampaan korkoon. Lainanantajat arvioivat hakijan luottokelpoisuuden tarkistamalla luottotiedot ja maksukyvyn, ja alhaisempi riski tarkoittaa usein alhaisempaa korkoa.

Lainasumma ja takaisinmaksuaika: Suurempi lainasumma ja pidempi takaisinmaksuaika voivat vaikuttaa lainan korkoon. Lyhyempi maksuaika voi johtaa matalampaan kokonaiskorkoon, kun taas pidempi laina-aika nostaa lainan kokonaiskustannuksia korkojen vuoksi.

Markkinatilanne ja viitekorko: Kulutusluoton korko voi olla sidottu markkinakorkoihin, kuten Euriboriin, tai se voi olla kiinteä. Viitekoron muutokset vaikuttavat suoraan lainan kustannuksiin, jos lainan korko on sidottu muuttuvaan korkoon.

Miten nopeasti kulutusluoton rahat voidaan siirtää tililleni?

Kulutusluoton rahat voidaan siirtää tilillesi erittäin nopeasti, usein jopa saman päivän aikana lainasopimuksen hyväksymisen ja allekirjoittamisen jälkeen.

Jos täytät hakemuksen oikein ja kaikki tarvittavat tiedot ovat lainanantajan käytettävissä, lainahakemus voidaan käsitellä nopeasti. Useat lainantarjoajat tekevät päätöksen muutamassa minuutissa tai tunneissa, erityisesti, jos hakemus täytetään arkipäivänä ja virka-aikaan. Näin ollen voit saada kulutusluoton heti tilillesi.

Rahojen siirtonopeuteen vaikuttaa, missä pankissa sinulla ja lainanantajalla on tilit. Jos tilit ovat samassa pankissa, rahat voivat näkyä tililläsi lähes välittömästi. Jos taas tilit ovat eri pankeissa, siirtoon voi mennä muutama tunti tai seuraava arkipäivä pankkien välisten rahasiirtojen aikataulusta riippuen.

Hakemuksen ajankohta voi lisäksi vaikuttaa rahojen siirtonopeuteen. Jos haet lainaa arkipäivänä ja virka-aikaan, saatat saada rahat tilillesi saman päivän aikana. Viikonloppuisin ja pyhäpäivinä lainansiirrot voivat viivästyä seuraavaan arkipäivään.

Usein kysyttyä kulutusluotosta:

Miten voin hakea kulutusluottoa?

Kulutusluottoa voi hakea helposti verkossa osoitteessa: kulutusluottovertailu.fi. Täytä lainahakemus valitsemasi kilpailutuspalvelun verkkosivulla. Hakemuksen käsittelyn jälkeen saat lainatarjouksen, jonka voit hyväksyä sähköisesti.

Voinko hakea kulutusluottoa yhdessä toisen henkilön kanssa?

Kyllä, voit hakea lainaa yhteisvastuullisen hakijan kanssa. Yhteinen hakemus voi parantaa mahdollisuuksia saada lainaa paremmilla ehdoilla, koska kaksi hakijaa arvioidaan maksukyvyn suhteen yhdessä.

Mitä tietoja tarvitsen lainahakemuksessa?

Tarvitset henkilötiedot, tulo- ja menotiedot, haettavan lainasumman sekä halutun takaisinmaksuajan. Lisäksi sinulla tulee olla suomalainen pankkitili ja toimiva sähköposti.

Kuinka kauan kestää saada lainatarjouksia?

Usein lainatarjoukset tulevat jo muutamassa minuutissa tai tunnissa lainahakemuksen lähettämisestä. Sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen rahat voidaan siirtää tilillesi nopeasti, jopa saman päivän aikana.

Kuinka paljon kulutusluottoa voi saada?

Kulutusluottoja myönnetään yleensä 1000 eurosta jopa 70 000 euroon. Lainan suuruus riippuu hakijan maksukyvystä ja lainanantajan tarjoamista vaihtoehdoista. Suurempien lainojen kohdalla luottokelpoisuudelle ja tuloille asetetaan korkeammat vaatimukset.

Mikä on kulutusluoton takaisinmaksuaika?

Kulutusluottojen takaisinmaksuaika vaihtelee yleensä 1–20 vuoden välillä. Pienemmät lainasummat maksetaan usein takaisin lyhyemmässä ajassa, kun taas suuremmilla lainoilla voi olla pidempi takaisinmaksuaika. Valittu takaisinmaksuaika vaikuttaa kuukausierien suuruuteen.

Onko kulutusluoton hakeminen maksutonta?

Kyllä, lainahakemuksen tekeminen ja lainan kilpailuttaminen on maksutonta, eikä se sido sinua mihinkään. Voit pyytää lainatarjouksia ja vertailla niitä vapaasti ennen päätöksen tekemistä.

Kuka voi hakea kulutusluottoa?

Kulutusluottoa voi hakea lähes kuka tahansa täysi-ikäinen henkilö, mutta lainan saaminen edellyttää tiettyjen ehtojen täyttymistä. Lainanantajat arvioivat hakijan taloudellista tilannetta ja maksukykyä ennen lainapäätöksen tekemistä. Kulutusluottoa hakevan henkilön on oltava vähintään 18-vuotias. Joissain tapauksissa lainanantajat voivat asettaa korkeampia ikärajoja, esimerkiksi 20 vuotta, erityisesti suurempien lainojen kohdalla.

Mihin kulutusluottoa voi käyttää?

Kulutusluoton voi käyttää vapaasti haluamallaan tavalla, kuten kodin remontteihin, auton hankintaan, lomamatkaan tai muiden yllättävien menojen kattamiseen.

Miten kulutusluoton korko määräytyy?

Kulutusluoton korko määräytyy hakijan luottokelpoisuuden, lainasumman ja takaisinmaksuajan perusteella. Hyvät luottotiedot ja säännölliset tulot voivat johtaa alhaisempaan korkoon.