Miksi kulutusluottoa ei myönnetä?

Kulutusluottoa ei myönnetä, jos hakija ei täytä lainantarjoajan vaatimuksia maksukyvyn ja muiden lainanhakukriteereiden osalta. Pyydä maksuttomat lainatarjoukset valitsemaltasi kilpailutuspalvelulta, niin saat nopeasti selville, voidaanko sinulle myöntää kulutusluottoa.

Hae vakuudetonta kulutusluottoa maksuttomalla lainahakemuksella.

Esimerkki: Lainaa 25.000€, korko 5%, maksuaika 5v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 477€, maksat takaisin 28.607€, todellinen vuosikorko on 5,57%.

Lainaesimerkki: Lainaa 10.000€. Nimelliskorko 4,5%. Laina todellinen vuosikorko 6,1%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 3v. Maksat takaisin 10.941€.

Esimerkki: Lainan määrä 20.000€. Nimelliskorko 4,5%. Lainan todellinen vuosikorko 5,27%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 5v. Maksat takaisin 22.726€.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 5,0%, lainan todellinen vuosikorko on 6,24%. Maksat takaisin 11.623€.

Esimerkki: Lainaa 6000€, korko 7%, maksuaika 10v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, kk-erä on 75€, maksat takaisin 8960€, todellinen vuosikorko on 8,93%.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€/kk, avausmaksu 0€, nimelliskorko 6,5%, todellinen vuosikorko on 7,83%. Maksat takaisin 12.040€.

Millä perusteella parhaat lainapalvelut on valittu?

Olemme vertailleet, kilpailuttaneet ja esitelleet eri luottopalveluita jo useiden vuosien ajan, joten meillä on todella paljon tietoa netissä toimivista luottopalveluista ja heidän luotoistaan. Tähän kokemukseen perustuen olemme valinneet mielestämme parhaat luottopalvelut. Netissä toimii kymmenittäin muitakin luottopalveluita joista voit hakea kulutusluottoa. Jos esittelemämme luottopalvelut eivät syystä tai toisesta sovi sinulle, voit aina kokeilla myös muita luottopalveluita.

Välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen - Lue miten ja miksi

Palvelumme esittelee mielestämme parhaat luottopalvelut. Emme siis esittele kaikkia Suomen pankkeja ja luottopalveluita, vaan ainoastaan ne, jotka mielestämme ansaitsevat tulla esitellyiksi. Olemme yhteistyössä joidenkin listalla olevien luottopalveluiden kanssa. Voimme siis saada korvauksena välityspalkkion heille ohjatuista asiakkaista. Tämä välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen. Pyrimme pitämään luottopalveluiden tiedot ajan tasalla ja varaamme oikeuden kaikkiin virheisiin.

Syyt, miksi kulutusluottoa ei myönnetä

Kulutusluottoa ei myönnetä, jos hakija ei täytä lainantarjoajan vaatimuksia maksukyvyn ja luottokelpoisuuden osalta.

Kulutusluottovertailu.fi selvityksen mukaan yleisimmät syyt lainan hylkäämiseen ovat:

Maksuhäiriömerkinnät: Hakijalla on maksuhäiriöitä tai muita luottotiedoissa olevia ongelmia, jotka estävät lainan myöntämisen.
Riittämättömät tulot: Lainantarjoaja arvioi, että hakijan tulot eivät ole riittävät kattamaan lainan takaisinmaksua.
Liian suuret velat: Jos hakijalla on jo useita lainoja tai korkea velkataakka, se voi heikentää maksukykyä.
Ikävaatimukset: Hakija ei täytä lainantarjoajan ikävaatimuksia, esimerkiksi ei ole 18 tai 20 vuotta vanha.
Vakituinen asuinpaikka puuttuu: Hakijan ei katsota asuvan vakituisesti Suomessa, mikä on useimpien lainantarjoajien perusvaatimus.

Näiden tekijöiden vuoksi lainantarjoaja voi arvioida, että lainan myöntäminen olisi liian suuri riski.

Miten maksuhäiriömerkintä vaikuttaa lainan saamiseen?

Lainanantajat tarkistavat hakijan luottotiedot ennen lainapäätöksen tekemistä luottotietorekisteristä. Jos hakijalla on maksuhäiriömerkintä, lainantarjoajat pitävät häntä korkean riskin asiakkaana, koska merkintä viittaa aiempiin maksuvaikeuksiin. Tämä vähentää todennäköisyyttä, että kulutusluotto maksetaan takaisin sovitusti. Tämän vuoksi lainantarjoajat hylkäävät lainahakemuksen automaattisesti, jos hakijalla on maksuhäiriömerkintä.

Positiivinen luottotietorekisteri on tuonut merkittävän muutoksen ja parannuksen lainan myöntämisprosessiin. Toisin kuin perinteinen luottotietorekisteri, joka sisältää vain negatiiviset merkinnät, kuten maksuhäiriöt, positiivinen luottotietorekisteri kerää kattavasti tietoa yksityishenkilöiden taloudellisesta tilanteesta. Se kokoaa yhteen tiedot henkilön kaikista lainoista, veloista ja tuloista. Tämän avulla luotonantajat saavat selkeän kuvan hakijan maksukyvystä ja taloudellisesta tilanteesta, mikä helpottaa ja nopeuttaa lainapäätösten tekemistä.

Miten maksukyky vaikuttaa kulutusluoton myöntämiseen?

Maksukyky ja tulot ovat keskeisiä tekijöitä, joita lainantarjoajat arvioivat ennen kulutusluoton myöntämistä. Lainanantajat haluavat varmistaa, että hakijalla on riittävästi tuloja ja taloudellista vakautta, jotta hän pystyy maksamaan lainan takaisin sovitusti. Tämä vaikuttaa suoraan siihen, myönnetäänkö kulutusluotto ja millaisin ehdoin.

Lainanantaja tarkastelee hakijan säännöllisiä tuloja, kuten palkkatuloja, eläkettä tai muita tulonlähteitä. Tulot määrittelevät, onko hakijalla tarpeeksi taloudellisia resursseja lainan maksamiseen. Yleensä suuremmat ja vakaammat tulot parantavat mahdollisuuksia saada kulutusluotto paremmilla ehdoilla ja alhaisemmalla korolla.

Säännölliset tulot: Palkkatulo, eläke tai muut vakituiset tulot kertovat lainanantajalle, että hakija kykenee maksamaan lainan takaisin säännöllisin kuukausierin.
Pienet tai epäsäännölliset tulot: Jos tulot ovat vähäiset tai epäsäännölliset, se voi vaikeuttaa lainan saamista, sillä lainanantaja voi arvioida, että hakijalla ei ole riittävää maksukykyä

Miten nykyiset velat vaikuttavat kulutusluoton saamiseen?

Nykyiset lainat vaikuttavat merkittävästi siihen, myönnetäänkö hakijalle uusi kulutusluotto ja millä ehdoilla. Lainanantajat tarkastelevat hakijan koko taloudellista tilannetta, mukaan lukien olemassa olevat lainat ja velkataakka, arvioidakseen maksukyvyn ja taloudellisen riskin. Liian korkea velkataakka voi estää uuden lainan myöntämisen tai johtaa heikompiin lainaehtoihin.

Velkataakka tarkoittaa hakijan nykyisten lainojen kokonaismäärää ja sitä, kuinka suuri osa tuloista kuluu lainojen maksamiseen. Lainanantaja tarkistaa hakijan velkasuhteen eli sen, kuinka suuri osuus kuukausituloista menee velkojen hoitoon. Jos hakijalla on useita lainoja tai suuri velkasumma, se voi heikentää maksukykyä ja vaikeuttaa uuden lainan saantia.

Yksi ratkaisu suureen velkataakkaan on kulutusluottojen yhdistäminen. Tämä tarkoittaa, että hakija ottaa yhden suuremman lainan maksaakseen pois useita pienempiä lainoja. Näin hakija voi alentaa kuukausittaisia lainanhoitokuluja ja helpottaa velanhoitoa. Velkojen yhdistely voi myös parantaa hakijan taloudellista tilannetta, mikä voi helpottaa uuden lainan saamista tulevaisuudessa.

Kulutusluottohakemus on puutteellisesti täytetty

Lainahakemuksen hylkääminen voi johtua epäselvistä tai puutteellisista tiedoista, joita hakija on toimittanut hakemuksen yhteydessä. Lainanantajat arvioivat hakemuksen tietojen perusteella hakijan maksukyvyn ja luottokelpoisuuden, ja kaikki epäselvyydet voivat viivästyttää tai estää lainan myöntämisen kokonaan.

Henkilötietojen, kuten nimen, osoitteen tai henkilötunnuksen, virheellisyydet voivat johtaa lainahakemuksen hylkäämiseen. Lainanantajan on voitava varmistaa hakijan henkilöllisyys, jotta lainan myöntäminen olisi turvallista ja laillista. Puutteelliset tai väärin annetut henkilötiedot voivat herättää epäluottamusta lainanantajassa.

Hakijan on annettava toimiva sähköpostiosoite ja puhelinnumero, jotta lainanantaja voi olla yhteydessä lainatarjouksen, lisätietojen tai lainasopimuksen allekirjoittamisen suhteen. Puutteelliset tai virheelliset yhteystiedot voivat johtaa hakemuksen käsittelyn viivästymiseen tai hylkäämiseen, koska lainanantaja ei saa hakijaan yhteyttä.

Jos lainanantaja tarvitsee lisätietoja hakijasta, esimerkiksi tarkempia tulotietoja tai asiakirjoja, eikä hakija toimita niitä ajallaan, hakemus voidaan hylätä. Lainahakemuksen prosessi voi pysähtyä, jos kaikki tarvittavat tiedot eivät ole käytettävissä.

Kulutusluottoa haetaan tuloihin nähden liikaa

Kulutusluottoa ei voida myöntää, jos haettu lainasumma on liian suuri suhteessa hakijan tuloihin ja maksukykyyn. Lainanantajat arvioivat hakijan taloudellista tilannetta ja maksukykyä varmistaakseen, että hakijalla on riittävästi rahaa lainan takaisinmaksuun ilman taloudellista rasitusta. Liian suuri lainasumma voi johtaa lainahakemuksen hylkäämiseen, koska lainan kuukausierät voivat olla liian korkeat hakijan tuloihin nähden.

Vakuudetonta kulutusluottoa voidaan yleensä myöntää 1 000 – 70 000 euroa, ja takaisinmaksuaika vaihtelee 1 – 20 vuoden välillä. Mitä suurempi lainasumma on, sitä pidempi takaisinmaksuaika voi olla, mutta myös kuukausierät kasvavat, mikä voi kuormittaa hakijan taloutta. Lainanantajat arvioivat, kuinka paljon hakijalla on varaa maksaa takaisin kuukausittain ja millä ehdoilla laina voidaan myöntää.

Miten arvioida, minkä verran hakea kulutusluottoa?

On tärkeää arvioida realistisesti, kuinka suuren lainan pystyy ottamaan suhteessa tuloihinsa. Liian suuri lainasumma voi johtaa korkeisiin kuukausieriin, joita ei ehkä pysty maksamaan ajallaan. Maksuttoman ja helppokäyttöisen Lainalaskuri.fi kulutusluottolaskurin avulla voit laskea, mikä lainasumma ja kuukausierä sopivat parhaiten taloudelliseen tilanteeseesi, jotta lainan takaisinmaksu ei kuormita talouttasi liikaa.

Vinkit haetun lainasumman arviointiin:

Tulojen ja menojen arviointi: Ennen lainan hakemista on tärkeää arvioida realistisesti kuukausittaiset tulot ja menot, jotta näet, kuinka paljon sinulla on varaa maksaa lainan kuukausierinä.
Lainalaskurin käyttö: Käyttämällä lainalaskuria voit kokeilla eri lainasummia ja takaisinmaksuaikoja, jotta löydät sopivan lainan, joka ei kuormita talouttasi liikaa.
Pienempi lainasumma tai pidempi takaisinmaksuaika: Jos haluamasi lainasumma tuntuu liian suurelta tuloihisi nähden, voit harkita pienempää lainasummaa tai pidempää takaisinmaksuaikaa, jotta kuukausierät pysyvät hallittavina.

Lainan hakijan on aina hyvä arvioida realistisesti oma maksukykynsä ja hakea vain sellainen lainasumma, joka on tuloihin nähden kohtuullinen. Näin vältetään lainahakemuksen hylkääminen ja varmistetaan, että lainan takaisinmaksu on taloudellisesti hallittavissa. Kulutusluottojen vertailu auttaa sinua hahmottamaan, miten verran sinun kannattaa ottaa kulutusluottoa ja mikä on maksukykyysi nähden sopiva takaisinmaksuaika kulutusluotolle.

Miten välttää kulutusluottohakemuksen hylkääminen?

Kulutusluottohakemuksen hylkääminen voi olla pettymys, mutta sen voi usein välttää huolellisella valmistelulla ja tarkkuudella. Hakijan on tärkeää varmistaa, että kaikki annetut tiedot ovat oikein ja täydelliset. Kulutusluotto kokemukset voivat myös auttaa kulutusluoton hakemisessa, kun saat toisilta käyttäjiltä vinkkejä sujuvaan kulutusluoton hakemiseen.

Tässä on keskeiset asiat, joihin kannattaa kiinnittää huomiota:

1. Täytä hakemus huolellisesti

Hakemuksen täyttäminen oikein ja täydellisesti on ensisijaisen tärkeää. Väärin annetut tiedot, kuten virheelliset henkilötiedot tai tulotiedot, voivat johtaa hakemuksen hylkäämiseen. Tarkista tiedot ennen hakemuksen lähettämistä varmistaaksesi, että kaikki on kunnossa.

2. Anna tarkat tulotiedot

Lainanantajat arvioivat maksukykysi tulojesi perusteella, joten on tärkeää antaa oikeat ja ajantasaiset tiedot säännöllisistä tuloista. Muista sisällyttää palkkatulot, eläke tai muut säännölliset ansiot, jotta lainanantaja voi tehdä realistisen arvion maksukyvystäsi.

3. Ilmoita olemassa olevat lainat ja velat

Ole rehellinen nykyisten lainojen ja velkojen suhteen. Lainanantajat tarkastelevat kokonaisvelkaasi arvioidessaan, pystytkö hoitamaan uuden lainan. Jos jätät ilmoittamatta muita lainoja, lainahakemuksesi voi hylätä, koska lainanantaja ei saa täyttä kuvaa taloudellisesta tilanteestasi.

4. Huolehdi luottotiedoistasi

Luottotietojen tarkistaminen on olennainen osa lainahakemusta. Maksuhäiriömerkintä voi estää lainan saamisen tai johtaa korkeampiin korkoihin ja heikompiin ehtoihin. Varmista, että luottotietosi ovat kunnossa ennen hakemuksen lähettämistä. Jos sinulla on maksuhäiriöitä, kannattaa odottaa niiden poistumista tai harkita vaihtoehtoisia lainaratkaisuja.

5. Tarkista lainan hakemisen vähimmäisvaatimukset

Useimmilla lainanantajilla on vähimmäisvaatimuksia, kuten hakijan ikä, vakituinen asuinpaikka Suomessa ja riittävät tulot. Varmista, että täytät nämä vaatimukset ennen hakemuksen tekemistä. Esimerkiksi hakijan on oltava yleensä vähintään 18-vuotias ja asuttava pysyvästi Suomessa.

6. Vältä liian suurta lainasummaa

Liian suuri lainasumma suhteessa tuloihisi voi johtaa hylkäämiseen. Lainanantajat arvioivat, onko pyytämäsi lainasumma realistinen maksukykysi kannalta. On parempi hakea lainaa, joka vastaa taloudellista tilannettasi, ja harkita pienempää lainaa, jos tulo- ja velkatilanteesi sitä vaatii.

7. Toimita tarvittavat asiakirjat ja tiedot ajoissa

Joissakin tapauksissa lainanantaja voi pyytää lisäasiakirjoja, kuten palkkalaskelmia tai verotustietoja. Toimita nämä tiedot mahdollisimman nopeasti ja huolellisesti, jotta hakemuksen käsittely etenee sujuvasti.

Usein kysyttyä kulutusluotoista:

Miksi kulutusluottoa ei myönnetä maksuhäiriömerkinnän vuoksi?

Maksuhäiriömerkintä on yksi yleisimmistä syistä lainahakemuksen hylkäämiseen. Se kertoo lainanantajalle, että hakijalla on ollut vaikeuksia maksaa aiempia velkojaan. Lainantarjoajat eivät myönnä lainaa, jos hakijalla on maksuhäiriömerkintä, koska se lisää riskiä, ettei laina makseta takaisin ajallaan.

Voiko kulutusluottohakemuksen hylkääminen johtua liian pienistä tuloista?

Kyllä, liian pienet tai epäsäännölliset tulot voivat estää lainan myöntämisen. Lainanantaja arvioi hakijan maksukyvyn tulojen perusteella, ja jos tulot eivät riitä kattamaan lainan kuukausieriä, lainaa ei myönnetä.

Voiko epäselvät tai puutteelliset hakemustiedot estää lainan saamisen?

Kyllä, epäselvät tai puutteelliset tiedot hakemuksessa voivat johtaa lainahakemuksen hylkäämiseen. Jos hakijan tiedot, kuten henkilötiedot, tulotiedot tai yhteystiedot, ovat virheellisiä tai puuttuvat, lainanantaja ei voi tehdä päätöstä luotettavasti ja hakemus hylätään.

Miten nykyiset lainat vaikuttavat kulutusluoton myöntämiseen?

Jos hakijalla on jo useita lainoja tai korkea velkataakka, lainanantaja voi arvioida, ettei hakijalla ole riittävää maksukykyä uuden lainan hoitamiseen. Liiallinen velkaantuminen voi johtaa siihen, että lainahakemus hylätään, koska riski maksukyvyttömyydestä kasvaa.

Vaikuttaako asuinpaikka kulutusluoton saamiseen?

Kyllä, useimmat lainantarjoajat vaativat, että hakijalla on vakituinen asuinpaikka Suomessa. Jos hakija ei asu vakituisesti Suomessa tai ei ole rekisteröity Suomen väestötietojärjestelmään, lainaa ei yleensä myönnetä.

Miten ikä vaikuttaa kulutusluoton saamiseen?

Lainanhakijan on oltava vähintään 18-vuotias saadakseen kulutusluoton, mutta joissain tapauksissa lainantarjoajat voivat vaatia korkeampaa ikää, esimerkiksi 20 tai 21 vuotta, erityisesti suurempien lainojen kohdalla. Jos hakija ei täytä ikävaatimuksia, lainaa ei myönnetä.

Voiko lainaa saada, jos hakijalla on epäsäännölliset tulot?

Epäsäännölliset tulot voivat vaikuttaa lainan saamiseen, koska lainanantaja arvioi hakijan maksukyvyn tulojen vakauden perusteella. Jos hakijan tulot ovat epäsäännölliset, lainanantaja voi pitää riskiä liian suurena ja hylätä hakemuksen. Epäsäännölliset tulot eivät kuitenkaan poissulje kokonaan lainan saamista. Lainaa voidaan myöntää eläkeläiselle tai työttömälle, jos hänellä on osoittaa säännölliset tulonsa.

Miten lainojen yhdistäminen vaikuttaa lainan saamiseen?

Jos hakijalla on paljon pieniä lainoja tai luottokorttivelkaa, velkojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi voi parantaa mahdollisuuksia saada uusi laina. Velkojen yhdistely vähentää kuukausittaista maksurasitusta ja voi tehdä lainan takaisinmaksusta hallittavampaa.